银行流水会说话
此前与某客户经理交流得知，他的经验就是，拿到银行流水先看结息，或只看结息，通过结息验证账户所有人的资金实力。实力强，继续做，实力弱，考虑考虑，拿优质抵押物再说。
看结息显然没错，但是，如果只看结息，就有可能当冤大头了。
与其他贷款申请资料相比，银行流水包含的信息更多，所以贷款申请时必须提供银行流水也成了业内普遍的做法。
因为信息量大，银行流水所“说”的“话”就会更多。比如，看结息估算日均余额，季度结息8块多钱，当季度日均余额约1万元，季度结息17块多钱，当季度日均余额约2万元，依此类推，银行希望借款人的日均结息越多越好，说明他的资金实力强，未来还款有保证。客户经理拿到的流水往往不止一页两页，大多要求打印半年或更久的流水，时间越长，信息越容易验证，做假也更困难。因此，看某一个季度的结息还不够，还要看前后两个季度或更多的结息有没有大的变化，如果相差较大，则说明客户的资金不稳定。
问题来了，有的银行流水根本没有结息，怎么办？有办法，人工估算。简单的办法是，看近期余额位数最少的金额大概是多少钱，以及位数较少的金额是多少钱，位数少的金额占比多不多。如果总交易笔数不多，选取近期日终余额进行平均计算，也就是说，有的流水交易频繁，但是到每日日终钱都转出去了，这是典型的“做”流水的表现-有钱就会留在账上，只有缺钱，才会虚造声势，把后气氛搞起来只是为了掩人耳目。
没有季度结息并不一定是假流水，需要了解各家银行的做法，是否存在客户与银行约定定期转为理财产品、一年结息一次，等等。
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银行流水的摘要项目或备注是另一个重要的信息，可以分析后了解交易性质或客户的习惯。比如，支付宝交易次数较多，根据单次交易金额判断当事人都是什么交易、有哪些习惯；有的流水频繁出现POS交易，根据交易周期、金额和回佣判断经营特点；有的流水每月定期出现相同金额的借方支出，很可能是归还贷款或借款利息，根据市场利率可以分析借款或贷款的金额大致有多少。
银行流水还会说很多很多，根据印章的相对位置，告诉你这是自助回单还是人工打印，根据字体、印章、纸张告诉你这张流水是真是假，根据根据交易数据规律性告诉你流水主人的生意是大是小……
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