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房贷贷了108万,我现在一次性还30万,房贷能节省多少钱?

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32 个回答

数据不会骗人,题主请看:

我最近有一笔闲钱,正好也是 30 万,也在纠结要不要提前还款

本人 130 万贷款,336 期(28 年),已还 35 期,对比了几种还款方式:

  • 提前还款,减少月供,年限不变
  • 提前还款,月供不变,年限缩短

不墨迹,直接上结果

这图应该清晰明了了吧。今天提前还款 30 万,3 年后相当于多还本金 57166.81(357166.81-300000),相当于你今天存了 30 万 定期,3 年后产生 5 万 7 收益,年化收益 6.3%,时间放长到 5 年 10 年收益更高。当然15 年后还能省下 65 万的利息

别的就不多说了,数据自己看,结合自己情况算一遍,一切清晰明了

编辑于 2021-05-27 17:44

为了回答这个问题,专门去找了提前还贷计算器的小程序去算一下,也不知道题主自己贷款的利息是多少,因为自己本身也有房贷,很多信息其实题主也没有说,都按自己的情况来看的话,可以看到

保证自己每个月还款额基本不变的情况下,其实可以最大化的节约自己支付的利息。但是如果你的贷款已经到了尾声,比如30年贷款已经到了最后五六年,还是不要提前还贷了,那会儿剩下的利息本身就已经不多了,提前还贷省不了多少利息的成本的。

至于要不要提前还贷,全看自己选择,如果说这30万你可以找到更好的投资方式,每年达到的投资收益可以超过你的房贷利率,那么提前还贷绝对是不理智的。

看到很多回答底下都在吵说现在房贷利率差不多5%,投资收益能够稳健达到5%以上的根本不多。但是因为自己本身在投资基金,拉了下过去10年的沪深300涨幅情况,平均年化收益都可以达到6%以上。

如果单看短期收益,我也承认投股票型基金风险相对是比较高的,有潜在亏损,但是讲真,时间稍微拉长些,只要到5年,甚至10年,风险没那么高,收益基本也可以稳定拿到6%以上。

这么比较可以看到,30万你投资基金,和你的房贷匹配起来期限看看,基本投资基金带来的收益基本可以完全覆盖你节约的利息。

最后来讲讲自己的选择,去年刚刚贷款买了房,父母其实也在考虑,建议我提前还贷。但是我这边自己拉了一下还贷的计划,首先基本的思想是不会将自己的所有资金都用于提前还贷,太不划算了。但是现在还贷压力有点大,可能会选择每年提前还一小部分,比如还10万左右。当然自己也测算过,如果每年可以提前还贷10万,基本上原先30年的贷款可以在15年左右就还清,压力不大妥妥的

发布于 2022-04-03 09:29

自己算

提前还贷,看你目的。

为了减少利息:每月还款额度不变,缩短年限。

为了减轻压力:贷款年限不变,缩短月供。

编辑于 2021-04-29 17:51

看这个问题的角度倒不是能省多少钱,而是这样做适不适合自己。为什么这样说呢?因为像银行这类金融机构都会配有产品设计的精算师,保险有保险精算师一样,他们的计算方式会考虑到方方面面,不管客户出现何种方式的还款或者分期,银行这边的收益都是差不多的。

比如你提前还贷,可能对你来说是每个月月供减少了,而且总利息也减少了,但你一次性付出了30万的本金。而这30万对银行来说可以去进行新的投资,也可以贷给其他人做房贷,对银行来说虽然在你这边收到的利息减少了,但他在其他人那里还是能挣回来。所以对银行来说是不亏的,而且有些银行提前还款还需要收取违约金,就是在弥补银行出现的资金管理成本。

对银行是不亏的,那对我们个人来说呢?其实就是要看这样提前还款是不是合适的,如果有闲钱没有好的投资去处,每个月还贷压力太大,那是可以提前还款,降低月供的。

但如果你是做生意或者有其他投资方向的,那30万就可以有很多的处理方式了,提前还贷只是其中一种。正常来说不太建议去提前还房贷,因为房贷是国家给我们的一种政策福利,能贷到很高的额度,且利息很低又能分期很长,这样的产品在日常是几乎借不到的。

所以说要不要提前还贷完全取决于每个人的情况,不能单纯的去判断是否节省了多少钱!

编辑于 2022-06-13 10:32

其实一分都没省。

对银行来说, 资金是有时间成本的, 提前还款, 不过是把一部分资金提前贴现, 在银行的帐目上,没有盈亏的区别。

如果你想知道的是:正常还款、 以及提前还款30万这两种方式, 在最后实际支付的本息总额有多大区别, 那就需要明确以下几点:

1。 贷款方式,是等额本金还是等额本息。等额本金就是每个月还的本金固定, 但由于本金占用逐渐减少,利息也逐渐减少, 所以每个月的总还款额度是逐渐减少的。 等额本息, 就是把本金和利息总额先算好,然后按照还款总期数均分,所以每个月的还款额度是固定的。

2。贷款利率,这个不用解释,

3。贷款年限,这个也不用解释。

4。目前已经还款额度, 或者说还款期数。

有了这几个数据, 你可以自己用EXCEL算, 也可以直接在网上搜利率计算器。

编辑于 2021-04-29 15:12

按比例减少就行了

30/108=28%,你每月会减少28%的还款额。假如原来还1万,往后每月还7200就行了。

发布于 2021-04-29 16:39

看你是期数不变降月供、还是月供不变缩期了

1、期数不变降月供

商贷利率按照5.39计算的话,贷款108万,30年的利息大概110万,也就是说利息刚好翻倍。一次性以前还款30万,利息也就减少大约30万,相当于省下30万

2、月供不变缩期

不管是等额本息还是等额本金,还款初期每个月还的钱里大概只有20%是本金,其余都是利息;大约到还款期数还剩下160期也就是13年多一点的时候,利息和本金将将持平。如果是月供不变缩期的话,还30万大概能节省60万左右的利息(大概估计,具体得算一下),比降月供要划算多了

发布于 2021-05-14 07:12

网上一堆各种计算方法,其实就一个判断标准:

你留在手里,收益率能超过贷款利率么?

不能,那就提前还贷

放手里怕给折腾没了,也可以提前还贷


中介曾经跟我说过,无论你什么时候提前还贷,所需要的总金额都是:全部本金+本金使用时长所产生的利息。

我自己提前还过很多次,我觉得这个中介说的是对的。

编辑于 2023-03-05 12:40

这个简单,现在提前还贷是可以网上还的,预约还款,时效内打款到银行卡,银行自动扣钱,想还多少都可以,里面你每一期的本金利息都会算清楚,想知道省多少,可以自己上去看看,方便的很。别听信有些人的不要提前还,以前我也因为一些原因没有提前还,直到还了一次之后,发现真的很不一样,最后干脆全提前还了。我们的房贷不多,二十几万,还了四五年了,一共还了快十万,结果只有四万多是本金,其他全是利息。我们一个月一千七百多,最开始一千多都是利息,只有七百是本金,还到我们第一次打算提前还款的时候,本金利息差不多对半开了,我们先提前还了差不多十三万,之后一个月一千七百多里面,利息只占三百多了,还剩五年的贷款期限,当然你也可以选择每个月还更少的钱,但是还款期数不变。还了这次之后,发现确实要少还很多钱,然后我们接着预约了下一次还款,一次性还清了,我们一共少还了可能有八九万吧。之前还想着拿着这二十多万理财,现在理财赚这个八九万是很难的,还不如还贷款。而且我个人不太喜欢欠钱过日子,感觉压力很大,这个房贷是老公结婚前贷款买的,是我肯定是想有钱就买,没钱就不买了,不想贷款欠钱。虽然每个月还的也不多,但是心情真的不一样,还完的时候,心情一下就放松了,不然每个月还得念叨着一千多的房贷。房贷还完,准备再买一辆车,如果房贷没还完,我可能都想将就之前的这辆开着算了。没了房贷感觉追求更高的生活品质都要随性的多。身边朋友有房贷的也是有钱之后都想提前还房贷,一个朋友房贷四五十万,提前还十万,年限就缩短了七年,少还二三十万。

发布于 2022-03-29 18:48

看你现在利息啊~还有贷款期限

我这边房贷利率5.88,才上浮

期限假如还有25年

30万乘以年化5.88乘以25年=44.1万

这44.1万就是这30万25年的利息

也就是说这30万你放在银行,银行把你的钱放款给其他购房者,假如房贷未来25年利率一直都是5.88,那么这44.1万就是银行要赚的钱,当然还要去除的你的存款利息。


银行提前还款的我也不晓得是那种方式结算的(但肯定是还的本金,就是你今天贷款100万,第二天还款10万的话就是剩余90万的贷款加上100万的两天利息)。我提前还款的时候,是还款后第一次还款少还了一些,还有还款计划表最后一个月金额显示少了一些。

发布于 2021-08-09 20:21

贷款之后就不要想着省钱了,除非你不贷。

贷款之后就不要想着省钱了,除非你不还。

贷款之后就不要想着还钱了,提前还没用。

贷款之后还钱越早,整体利率越高。

发布于 2021-10-26 22:33

我认为应该是按剩余的贷款总额度,从新计算。

假如说,还欠70万,20年,每个月还款为

不过我不知道是不是这样算。

以前有个房子,还款两年之后,一次性结清的。

发布于 2021-06-25 12:44

你下载个提前还款计算器自己算一下就行,如果有钱还是还上比较好。

发布于 2021-05-14 20:06

不大会理财,所以工资省吃俭用攒的钱都提前还房贷了。

预计再换一次就还完了。

好处是没有房贷压力了,而且我们计算了一下,提前换掉,我们可以再整个二十来年的还款周期节约近100万的利息。坏处是近期有一段时间手头会比较紧张。

我和爱人农村读书出来的,都是挺贫苦的人家。奋斗了这些年,踩了无数坑,现在收入还可以,平时生活比较节约,每年还是能剩下一些钱的。提前还房贷是我们没啥投资渠道,也不想要冒任何风险。唯二用过的理财工具只有大额存单和余额宝,收益都低于房贷利息。

我们自己也觉得大部分人工作二十年,都不一定能攒下100万。而且手里有钱,难免大手大脚的。本着先苦后甜的念头,有钱就攒起来还房贷。

等房贷还完了,没有贷款压力,一两年后,手上重新有了钱,我们应该就追评那些生来家庭条件就好些的人了。

记得上大学的时候网上有篇文章火了一段时间,叫做《我奋斗了18年才和你坐在一起喝咖啡》。其实对于出身贫寒家庭的人来说,必须小心翼翼的积攒面对生活的筹码。考个好大学是,选个好专业是,努力工作是,考取职业证书是,积累知识是,锻炼身体是,有一套没有任何负债的房子也是。

我觉得不用考虑房贷还清了之后急用钱的问题。因为没有贷款的房子,在你急用钱的时候,你可以随时抵押贷款的。所以,房子其实没有市区它做潜在资金的性质。但少缴纳的利息却是实实在在。

发布于 2022-06-06 18:04

其实核心点在于:

1. 你手上的钱有没有更好的去处;

2. 家庭资产配置情况,银行是否存够平时要花的钱,保险买够不得不花的钱(应对意外、疾病等冲击);

放在以前,提前还贷这事,不会这么高频的被大家提起,但是这几年,大环境变化太快:前有银行理财打破刚兑,后有银行储蓄利率不断下行,最让大家最有感触的是三年Y情...

很多人担心家庭收益万一有比较大的变化,想想还是把房贷还了吧。但又有点不甘心,毕竟还在创造收益的黄金年龄。怎么能即不让钱干躺着,又稳健增值呢,还不担心黑天鹅事件?

我们看看下面这个案例

张姐的家庭情况:有房贷500万,商业贷款利率超过5%;她丈夫觉得贷款压力大,利率这么高,觉得先还部分房贷更划算。那到底怎么划算?

张姐的家庭,500W的商业贷款,30年等额还款,且按5%的利率估算。

每月还款将近2.7W元,30年下来本息合计近千万,想想这个数字,心理压力巨大,万一哪天自己赚不了钱了,或者工作受影响,被迫中断还款,一家老小怎么办。这个压力,不仅是经济上的,在这个变幻莫测的年代,他们精神上的压力更大。

张姐老公也提到,这几年的变化,没有谁再敢说自己的工作是铁饭碗了,自己的事业也受到Y情不小的冲击。曾经想大力投入的领域,现在也持观望态度,现在手上这笔钱,是不是能提前还贷部分,减轻些压力?


张姐老公想的不无道理,万一将来有个变故,房贷还不上,妻儿老小怎么办?

但是,500万的房贷,还掉50万,真的能有效的缓解压力,并防止未来不可知的风险吗?

提前还掉50万,相当于每月减少还款2684.11元,那么每月剩余还款2.4万多。也就是如果一次性还款50万,换来的是每月不到2700元的现金流。

▍ 提前还贷与增额寿对比

我们再做一个比较现实的对比,50W买增额寿和提前还贷分别带来的产出是怎样的?

前面我们计算了,如果用50W,提前还贷,相当于每月产生现金流2700元,如果不还,需要多还利息约47万。那如果是买增额寿呢?我们以某款在售增额寿为例:

30年后,这笔钱变成了130万,相当于利息80万,相比50W贷款要付的利息47万,多出了33万。

而且,我们还不能这么简单对比,如果50W还了房贷,相当于只剩每个月多出的2700元现金流,而如果用增额寿的方式,随时有至少50W的备用金,越到后期金额越高,可以灵活支取,并且是不支取部分持续复利增值.

孰利孰弊?


咱们延申思考下:

对于张姐的家庭,要应对债务风险,需要的是一个风险转移工具的组合:


意外险、医疗险大家应该比较清楚,一个应对意外身故及伤残等级赔付,一个应对医疗支出风险。

重疾险,对于张姐的家庭来说,应该配足,如果因为疾病导致未来失能,那家庭的债务风险需要能做到转移。

这里特别值得注意的是定期寿险,对于高债务家庭,一份定期寿险,能产生很高的杠杆,应对家支柱的身故风险。

以35岁男性为例,保额300万,保到60岁,20年缴费,每年只需4500元左右,而女性同样保额同样缴费方式只需2500元左右,也就是对于这个家庭,按夫妻双方经济责任配置到600W保额的话,一年的代价也就7000元。

当然,如果60岁之前没出事,这个钱就被消费了,但是却能在责任期给家庭筑上一道屏障!家庭债务,女子教育,老人赡养,不会因为家庭支柱的离开而大受影响。

所以,对于类似张姐的家庭,真正可以做到风险转移的是通过配置意外险+医疗险+重疾险+定期寿险。




张姐的家庭也是上有老,下有小,而且老公有自己的事业,家里备用金不可缺。所以如果规划成增额寿,这份100%安全且持续增值的备用金,显然比每月2700元更有价值。

房贷压力大的家庭,需要的是一个组合工具去转移其家庭风险,提前还贷和增额寿的配置也不是非此即彼,每个家庭需要细致分析利弊,不被表象迷惑。

发布于 2023-03-21 11:36