可怕!合肥首套房贷利率全国排名第五,为什么降不下来?
乐居买房讯(编辑 姜姜)2019年迈入倒计时阶段,每一步都备受关注,事关今年的收官、以及2020年的开年。
而对于买房人来说,最重要的便是房价和利率。房价影响买房人的置业需求,利率决定买房人的实际购房成本。
1、最新LPR明日公布,合肥房贷利率难撼动
12月20日,央行LPR第五次报价即将公布。
新华社调查结果显示,受访专家对于LPR报价走势预期存在分歧。其中,有35%的专家认为12月1年期品种报价将下降、5年期以上品种维持不变;25%的专家认为二者将同时下降;40%的专家认为二者均将保持不变。
但,无论最新LPR报价如何,合肥房贷利率短期内依旧难撼动。要知道,11月20日5年期以上LPR首次下调0.05%,最新报价为4.8%。当买房人均相信合肥房贷利率要下降时,现实却再一次刷新认知。
据乐居致电合肥16家银行,11月5年以上LPR报价首次下调,房贷利率上并没有产生直接反映。多数银行工作人员表示,现阶段执行利率不变,具体要看审核完成当时的LPR报价。
故而,现阶段,合肥首套房利率至少为5.88%,甚至部分银行高达6.125%;二套房利率则高达6.37%。
但从合肥自身来看,5.88%起的房贷利率已经屡见不鲜,仿佛是天经地义的事情。然而,对比全国,我只想感叹一句,“可能合肥人挣钱多吧,能够耗得起”。
或许,有人会说,嫌商业贷款利率高,可以选择公积金贷款。但,实际情况是……
2、至少省15万,全城关注公积金提额
12月6日,合肥市住房公积金管理中心公开征求《合肥市住房公积金资金流动性风险预警管理办法(试行)》意见。公告表示,个人公积金贷款上限调节系数在0.8-1.2区间浮动,也就是个人公积金贷款额度上限为36-54万,最高额度可达54万(目前合肥个人公积金最高可贷款45万)。
合肥拟出台公积金新政的消息一经发出,买房人就坐不住了。原因可归纳为以下2点:
1、公积金额度受限,多数买房人被拒之门外。
以个人最高45万来计算,总房价在65万左右,均价6428元/㎡。而合肥九区三县的房价早已超过1万/㎡,9000元/㎡的房源寥寥可数。这意味着,要使用公积金贷款,买房人必须追加首付,市区热门区域甚至需追加至7-8成首付,负担较重。
2、商贷利率高,实际买房成本增加。
据统计,合肥商业贷款首套房利率至少5.88%,以目前个人公积金最高贷款45万来计算:
选择商业贷款,月供接近3200元/月,总利息高达31.63万;
而选择公积金贷款,月供足足减轻600元/月,利息省了15万。
要知道,利率小数点位的变动,折射到总利息上,便是成万数倍的累加。而贷款金额越高,利息滚动地更加迅速。
据了解,普通购房者能够足额使用公积金贷款的还是少数,商业贷款才是首选。
合肥房贷利率居高不下,是制约买房人置业的重要因素之一。
拿总房价200万,贷款140万,年限30年来计算,在合肥买房硬生生比别人多掏34万左右的利息,谁家的钱也不是大风刮来的,凭什么对合肥人“格外宠爱”。合肥人表示,真的不想要这份“偏爱”啊。
看到总利息时,合肥人只想吐槽一句,“宝宝心里苦”,多花近一倍的钱供着房贷。
明明买的是200万的房子,偏偏花了360万,以后置换的时候,还不一定能卖到360万。
3、合肥利率全国前五,而收入仅……
到底合肥的房贷利率在全国算是一个什么水平呢?我们一直没有进行比照,不是因为比不起,而是怕出来的结果吓到自己。
不比不知道,一比吓一跳。
根据融360大数据研究院的监测数据,11月最新的全国房贷数据显示,合肥以首套房贷平均利率5.9%,位列全国首套房贷利率最高的十大城市第五。
而全国首套房贷的平均利率,也才仅仅5.52%,合肥平白高出0.38%。
无需跟上海那些房贷利率低于LPR的城市作参照,仅仅与全国平均水平相比较,合肥人实际上吃了不少亏。
同样140万的贷款,30年下来仅仅利息这一项支出,就需要多花12万,月供多付320元/月。
现在物价上涨,“二师兄”都快吃不起了,白白多掏这么些钱,换点红烧肉不好吗?
更何况,月供增加的同时,银行在进行资格审核的时候,对于月收入的要求同等增加640元/月,买房人贷款成功的风险同步增加一点。
合肥的收入水平如何呢?这里也不是在“黑合肥”,坦白说,在全国处于中等偏下水平。
智联招聘最新发布的2019年秋季求职招聘薪酬排行榜中,合肥平均薪酬为8011元/月,排在第24位。
暂且不论榜单水分多少,求职期的平均薪酬与工作的薪酬大多有所落差,即使没有落差,这个薪酬想在合肥贷款买一个150多万的三房。除非是有家人支持,否则仅靠一人之力,不吃不喝也难以满足月供。
所以说,合肥人的置业梦,多了些许艰辛。
4、合肥贷款利率高,三大影响因素出炉
如果身边有2018年前在合肥买房的人,经常会听到吐槽:当初还是心不够狠,只买了一套房,基准利率外加折扣,房价跟现在比一个天一个地,早知道多买几套。
那么,合肥房贷利率为什么节节攀高,最终发展到全国第五的水平呢?
1、银行额度紧张,供应不足
从银行层面来看,个人贷款的风险要远远低于企业贷款,故而更倾向于个人贷款,尤其是新房贷款。但是,近些年,贷款普遍遇到一种问题——等额度出来。
银行额度一方面受制于总行投放配额,一方面与居民存款紧密相关。
资深金融家、原中国银行副行长王永利曾表示,“2015年以来,住户部门贷款新增远快于存款新增,杠杆率快速提升,2017年末住户部门净存款余额不仅比2015年2月份的历史峰值低了5万多亿元,而且比2012年末的余额都低了。2018年这一指标的下降有所减缓,但并未扭转。”
2、房价稳中有涨,需求旺盛
纵观合肥房价5年变迁,合肥新房房价一路高歌,从2015年的均价8704元/㎡到2019年12月中旬均价17496元/㎡,房价上涨101.01%;二手房虽有所波折,但从2015年的8090元/㎡到2019年中旬均价14299元/㎡。
一路上涨的房价走势使得买房人对于房产投资的前景比较看好,即使2016年9月起合肥开始限购,同步进行种种调控,使得房价涨幅趋于平稳,但对于买房人的预期并没有太大的干扰。
与此同时,房价上涨,买房成本变高,购置一套房产不再是轻松的事情,即便掏空一家几代人的积蓄,也无法全款支付。按揭贷款不仅仅是刚需型买房的被迫之举,更是部分改善型买房人规避通货膨胀的方式之一。
简而言之,房贷需求较旺盛,银行有“傲娇”的资本。
3、商业银行属盈利性质
从银行本身来看,商业银行具有盈利性。
当房贷利率上升到高水平,虽然市场有所变动,但尚未从买房市场转换到卖方市场,且同行业并未进行明显“杀价”的形式,商业银行没有理由、也没有必要平白损失利润。
见过天上的云雀,又怎么甘心回归到井底呢?
5、利率或将变动,买房人要不要等?
2020年很快就要来临,不出意外,很多买房人的新年愿望离不开买到心仪的房子,当然利率能下降就再好不过了。
就跟2019年的新年愿望一样,有几人如愿了呢!
悲观的说,合肥的房贷利率短时间内仍将在高位徘徊,即使有变动,也是水花微澜。
毕竟合肥的经济基本面,潜在地市的购房需求,都很难在短时间内发生根本性的改变。短缺的银行资金面,不良的高杠杆率,仍将是很长一段时间内,合肥金融市场的基本面。
那么,合肥的房贷利率这么高,买房人该怎么办?
1、对于近半年有购房需求的买房人
比如即将承担起家庭重任、或二孩来临需置换,那就不要在意房贷利率。顺着自己和家人的心意,选择一个性价比较高的房源,再薅一波开发商的羊毛。
因为,即便利率上涨至5.88%,仍处在历史的低位段。
2、对于可买可不买、需求并不急迫的买房人
更无须关注房贷利率。先探探市场,有合适的房源再说。毕竟滨湖省府板块的房价已经直逼3万/㎡,新站万元盘都已经清盘了,错过的“神盘”再难相遇。
等思考好了,一不小心搭乘上合肥公积金提额的“早班车”,额外买房成本更小,也就更不需要抱怨了。
结语
2020年,合肥的房价利率会降吗?
类似问题,在2018年年尾,买房人也在困惑,然而事实是,2019年合肥房贷利率依旧居高不下。
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