我们都知道想要去银行贷款，都说自己是哪个哪个五百强跨国大企业，或者金融机构单位的高级白领，除了工作收入证明，银行流水是评估贷款人持续还款能力必不可少的参考资料之一，其重要性对于银行是不言而喻的，因此，银行对流水单的审查自然也就极为严格。
但是目前市场上出现了很多私人订制版银行流水单，任何人只要花上几百块钱，据说便宜至180元一份，就能在网上买到一份假银行流水单，出售流水单的这些网店打着“工资流水”、“入职车房贷流水”等广告，形成了一条完整的灰色产业链。
那么银行对于流水单真的不查吗？
假流水单申请办理贷款等业务，真的没有风险吗？
据银行的从业人员介绍，营销一线负责调查的客户经理对贷款人提供的材料的真实性负责。当审批人员发现高于平均行业工资的银行流水单，审批部门会质疑流水单真实性，也会要求贷款人提供养老保险纳税证明、住房公积金证明等进行佐证或者客户经理陪同客户到银行前台打印流水。陪同到银行打印流水？银行这么多工作任务，真的陪同的话估计也都是不愿意做这笔件了，通常就是要求提供网银流水明细的截图。
如果不是本银行的流水单，银行章做得逼真，银行是没法鉴别真伪的。但是银行审批人员日审月审这么多笔件，各个银行的流水也是见多了。
不过也确实有很多做假流水单的，银行一般还是没有渠道能够查出来。现在盖鲜章的假流水单要多一点，电子印章相对少一点。通常情况下，银行流水单是不会查真伪的，银行流水单主要用于判断贷款人从事的行业、流水是否可信而已。
那么贷款人提供的流水单中的收入保证在还款能力的2倍以上就可以向银行贷款了吗？
银行会综合考虑借款人的月均偿付额情况和年收入流水账，并以此评估你的贷款额度，要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%。不过对这个比例处于临界点的要具体对待，不能一概而论。例如，工薪供职和自雇人士的要求都是不一样的。
针对不同就业方式的人群，银行是如何审核流水？
对于工薪阶层，银行一般就是参考缴税证明和公积金，目前查询这些的方法也方便了很多，上网、手机就可以直接查询，南房叔告诉各位微信上就有这么强大的功能，在“城市服务”这项里就有嵌入这项内容呢！所以想要造假也不容易呢~
对于自雇人士，尽管部分自雇人士也会给自己缴交社保、公积金，但是与实际收入是严重不符合的~这也得看自雇人士从事什么行业，如果是从事贸易行业的，那么流水会大些，但是利润微薄；如果是从事服务行业，流水不多，但是利润率高，收到即赚到！这部分人的收入水平会比较难核实一些，通常银行要求的佐证资料也会比较多。南房叔列举了如下几种可疑流水：
1. 当天大额进出或今天进明天出，且金额较为整数，如10万、20万、50万等；
2. 整数进入，又整笔出去，例如今天20万进入，过几天20万出去，几乎没有资金沉淀；
3. 平时未见有流水，申请贷款前一段时间，通常为一两个月内，突然有一大笔资金进出；
4. 出生年龄与实际收入情况不符合，一个20岁的小伙子每月有几十万甚至上百万的收入。
当然现代人的收入情况是不是只有银行流水才能反映呢？也不全是了。大众创业，万众创新！微信、支付宝支付等工具也得到广泛的应用，有些自雇人士微商、网商生意红红火火，资金全部使用这些新型工具，由于提现至银行还需要手续费，所以他们极少会将资金再转入银行卡了！~~
郑大源2018-07-28 23:57:20
