神州优车大变盘!租车易主,车闪贷被诉涉黑

神州优车大变盘!租车易主,车闪贷被诉涉黑
2020年04月23日 21:23 支付百科Pro
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继畅快车贷涉嫌套路贷被警方打掉之后,国内车贷巨头神州车闪贷也陷入维权漩涡。强制扣押车辆、变相制定借款合同、收取高额砍头息,成为压在神州车闪贷身上的三座大山。

撰文 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道

据港股上市公司神州租车发布的公告,美国私募巨头华平已经完成对神州租车的第一批股份收购,第二批股份收购尚未完成。如果华平对神州租车股份收购计划全部落实,其总计持股比例达到27.22%,持股比例超过神州优车成为神州租车第一大股东。

神州租车易主引起了外界对神州优车的关注,而神州车闪贷作为神州优车旗下的汽车金融平台,因涉嫌套路贷、违规拖车等行为遭借款人疯狂投诉甚至起诉。

“神州优车旗下的神州车闪贷受害者众多,可以说是车贷行业第一套路贷。”有用户表示,神州车闪贷联合多家银行设计套路贷,以正规银行抵押贷款为幌子,与借款人签订套路合同,只要客户逾期,车闪贷就强制将借款人的车拖走。同时拖车费、停车费也需要借款人出。

神州车闪贷屡屡被诉并非无中生有。早在去年新华社报道车贷市场乱象时就点名了神州车闪贷。嗅到车贷市场的商机,一些车贷平台打着汽车抵押贷款的幌子行融资租赁之实,直接将车辆所有权买断,在此情况下,借款人就只能任由平台宰割。

受害者杨先生曾向媒体反映,自己在神州车闪贷办理了一笔抵押贷款,可谁知道最后竟签下了融资租赁合同。当他未能及时还款时,平台方直接用抵押的备用钥匙将车开走。直至杨先生报警并一次性结清剩余贷款后,平台方才将车还给了他。

神州车闪贷官网显示,其为神州优车集团旗下的一站式汽车金融服务平台,与众多商业银行合作,为客户提供包括二手车金融、汽车抵押贷款等在内的汽车金融服务。旗下车主贷产品,利率低至0.3%,不押车。车闪贷全国网点总数量已超过300家,

实际上,从借款人出具的借款合同来看,神州车闪贷的利率远高于其宣传的情况。一位用户透露,其在神州车闪贷借款36600元,实际到账29700,被平台扣下了数千元的手续费、担保费以及管理服务费。“神州车闪贷以不押车、利息低至3厘等话术吸引客户办理贷款,涉嫌虚假广告、欺诈,同时以方便放款为由要求签署融资租赁合同。”

在借款人的合同中,甲方为神州闪贷(平潭)融资租赁有限公司,乙方为借款人,放款方为工商银行等金融机构。神州车闪贷通过融资租赁的方式买断车主所有权,同时抵押给银行进行贷款,然后再把贷款转给借款人。在这过程中,神州车闪贷收取高额砍头息以及相关利息分成。

公开资料显示,神州车闪贷主体为神州闪贷(平潭)融资租赁有限公司,由神州优车股份有限公司全资持有。神州车闪贷还对外投资了神州闪贷(福建)汽车服务有限公司、神州闪现(平潭)投标担保有限公司等。

业内人士表示,以融资租赁的方式经营汽车抵押贷款是车贷行业的惯用套路。车贷平台一般不会将年化利率讲得很清晰,往往会以低月供和日利率进行宣传。此外,平台方还会以GPS租赁费等方式收取手续费。

实际上,抵押贷款与融资租赁是有较大区别的。其中最根本的区别是,融资租赁模式中租赁物所有权属于出租人,即是借款人把车卖给了神州车闪贷,然后再租赁给借款人使用,借款人每月的还款实际是偿还租金。

以融资租赁的方式变相贷款,会让借款人的处境比较尴尬。即使被平台方强制收车,借款人也难以掌握有效证据辩驳,因为双方签订的是融资租赁合同,并不是抵押贷款合同。

针对汽车行业存在的融资租赁乱象,上海市租赁行业协会发布的《汽车融资租赁业务自律公约》明确要求,协会各成员单位依法合规经营,不得从事信用贷款、抵押贷款等非融资租赁性业务,杜绝在融资租赁合同、产品宣传资料、APP平台等出现“贷”“贷款”等带有误导性质的语言表述。

显然神州车闪贷违背了上述规定,并且神州车贷从借贷本金中先行扣除手续费、管理费、保证金等做法也与监管对现金贷的要求不符。

神州车闪贷依托神州系的丰富场景和巨大的车主体量,近年来发展一路狂飙。神州优车集团旗下包括神州租车、神州专车、神州买买车和神州车闪贷四大业务板块,神州租车在2014年9月登陆港交所,神州优车整合神州专车等资产于2016年登陆新三板。

拥有资本和场景、流量加持,并不意味着神州车闪贷可以肆意扩张。在公安部门近期破获的套路贷案件中,畅快车贷案给车贷行业敲响了警钟。扫黑除恶背景下,趋向合规显然是最明智的选择。

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