向银行贷款贷多长时间合适,要提前还款吗

来源:企业对公流水 作者:郑州代办工资流水 日期:03-12 浏览:
对购房者来说,确定贷款期限的长短是一个两难的决定:期限长意味着需要支付更多的贷款利息;期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以,要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?接下来由办理银行工资流水公司的小编为大家整理了一些关于这方面的知识,欢迎大家阅读!
向银行贷款贷多长时间合适,要提前还款吗
影响贷款年限的重要因素有三个:
1、收入,一般月供最高不能超过借款人月收入的50%;
2、贷款人年龄,一般而言,借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是25年以下;
3、房龄,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢?要不要提前还款?
先来举个例子:地点坐标:北京,假设,一套350w的房子,首付120w,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:3.25%商业贷款:4.9%,公积金贷款80万,商业贷款150万,贷款230万。贷30年,等额本息的总利息是181.9万,等额本金的总利息149.7万。
显而易见,等额本金支付的利息更低。如果压力不大,等额本金是一种好的还款方式。另外,投资的利息只要大于4.9%,不用着急还银行贷款的。
公积金贷款一定比商贷省钱吗?
一般来说,公积金贷款比商业贷款利率低一些,商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成,二套结清最低首付3成,未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成,二套结清首付最低3成,未结清最低首付7成。
但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话,选择公积金贷款未必更省钱。
提前还款的方式有四种:
一次性付清:非常好理解,归还所有剩余贷款本金;
还款额度不变,缩短期限:比较省利息;
期限不变,额度减少,每月压力减少,基本不省什么利息;
提高还款额,缩短期限:最省利息,银行一般不办。
不擅投资,手上的余钱长期不用的借款人,要节省房贷利息支出,提前还款也是一个办法。提前还款前,借款人***考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款,万一碰到央行加息,就要按照新利率还款,那样反而不划算。
提前还款需谨慎,一定不可盲目提前还款。
以上就是小编为大家整理的相关知识,如果你情况比较复杂,办理银行工资流水公司也提供小编在线咨询服务,欢迎您进行法律咨询。
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