房贷还款技巧有哪些

来源:入职工资流水 作者:郑州代办工资流水 日期:03-01 浏览:
相信对于大部分购房者来说,还贷款就是根据银行设置好的还款方式,并每月及时还贷款就行了,但事实上银行会有一些还款技巧是不会告诉我们的,那本次办理银行工资流水公司小编便帮助各位购房者去了解一下相关的内容。银行都不会告诉你的房贷还款技巧目前购房贷款有三种方式...想要了解更多关于房贷还款技巧有哪些的知识,跟着办理银行工资流水公司小编一起看看吧。
银行都不会告诉你的房贷还款技巧
目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有2种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂,采用这种贷款方式的人比较少,我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。
为了方便比较和说明问题,我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。
我们首先来看看商业贷款的两种还款方式:
1)商业贷款,还款方式采用等额本息:30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元;
2)商业贷款,还款方式采用等额本金:30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。
下面我们再来看看,在用公积金贷款的情况下,两种还款方式的差别:
1)公积金贷款,还款方式为等额本息:30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;
2)公积金贷款,还款方式为等额本金:30年下来,贷款利息为586625元,约为58.7万元。
通过上述计算我们可以得出3个结论:
1)公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;
2)等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算;
3)采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。
经过4次计算,商业贷款,采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109.3万元;公积金贷款,采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差约为50.6万元。
因此在贷款买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同,所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式,在购房之后,把公积金取出来,还房贷。
另外,银行在放贷给购房者的时候,并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱,银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算,在商业贷款的情况下,等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候,还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠,所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!
以上是办理银行工资流水公司小编整理的知识,谢谢您的阅读,想了解更多内容,请继续关注办理银行工资流水公司。
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