银行房贷利率下降,提前还贷划算吗

随着近年来房产事业的逐渐回落，在房贷方面，人们显然也变得更加理智，想要购房的人目前都在不断地观望，看看房价是否还有下跌的可能性，不过专家指出，就目前的情况来说房价已经进入到了一个平稳期，年头年末的购房金额不会有多大的区别，如果想要置房，现在就可以购买。

日前最受到人们关注的就是央行公布的“双降”，事实上目前四大行都推出了一些降息的措施与标准，使得目前来说进行房屋贷款购买有着更大的一个实惠性，特别是首套贷款房可以打9.5折，是一个相当不错的折扣。申请房贷的银行现在大家都可以随意选择，不光是四大行，还有其他的几家银行，基本上都给出了九五折的首房折扣，甚至实际上即使是第二套房，也仍然可以享受到这个折扣，大家可以咨询一下具体的工作人员来了解详情。但是即使目前的贷款购房显得如此划算，房贷申请的数量还是“屈指可数”，不少银行的个贷经理都表示，自从进入到了七月之后，整个市场就显得异常地萧条，有点无单可做，前来申请购房的贷款者并不多。

从这个情况来看的话，目前普通民众们对于想要购置首套房的，往往还在希望看到房价能够继续下降，而想要置房增值的，则是希望可以看到房价有回暖的趋势再购房，这就使得目前市场上的成交量反而不多。

银行房贷利率下降，提前还贷划算吗?据办理银行工资流水公司小编了解，并非每个人都适合提前还贷，***要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

一、利率下降，提前还贷是否划算

首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。

其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户***将流动资金用于投资。此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。

二、不宜提前还贷的三种情况

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

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